Ubezpieczenie OC właściciela domu i nieruchomości

Cel i znaczenie ubezpieczenia OC właściciela domu i nieruchomości:

W Kodeksie cywilnym (BGB) uregulowane jest, że osoby są zobowiązane do naprawienia szkody, jeśli wyrządziły ją umyślnie lub z niedbalstwa. Posiadacze gruntów lub właściciele nieruchomości muszą zatem wypełniać swój obowiązek zapewnienia bezpieczeństwa w ruchu (Verkehrssicherungspflicht), tj. obowiązek zabezpieczania źródeł zagrożenia. Mimo zachowania bezpieczeństwa, jeśli ktoś dozna uszczerbku, odpowiadają jako właściciel w pełnym zakresie swoim majątkiem prywatnym. Aby go chronić, zaleca się zawarcie ubezpieczenia OC właściciela domu i nieruchomości.

Ubezpieczenie obejmuje szkody osobowe, rzeczowe oraz niewłaściwe szkody majątkowe (które następują po szkodzie osobowej lub rzeczowej). Szkody osobowe są najważniejszym zabezpieczeniem, ponieważ mogą szybko osiągnąć pięcio- lub sześciocyfrowe kwoty, a nawet je przekroczyć. Ubezpieczenie OC pokrywa koszty pobytu w szpitalu oraz następującej po nim rehabilitacji i wypłaca miesięczną rentę w przypadku niezdolności do pracy. Przy tym nieruchomość wraz ze wszystkimi budynkami jest objęta ochroną. Zawarte są również drzewa i nasadzenia, a także stawy i studnie.

Ważny aspekt: Dzięki ubezpieczeniu OC dysponują dodatkowo tzw. bierną ochroną prawną. Ubezpieczyciel sprawdza w pierwszej kolejności, czy skierowane do ciebie roszczenie o odszkodowanie jest zbyt wysokie lub w ogóle uzasadnione. Jeśli nie, roszczenie może zostać odrzucone, również na drodze sądowej. Ubezpieczyciel ponosi koszty sądowe oraz wydatki na adwokatów i biegłych.

Warto wiedzieć: Jako wynajmujący możesz przenieść składki na ubezpieczenie OC właściciela domu i nieruchomości na najemcę w ramach rozliczenia kosztów dodatkowych.

Najważniejsze powody tego zabezpieczenia:

• Odpowiedzialność z tytułu własności i posiadania nieruchomości w pełnej wysokości
• Zabezpieczenie twoje egzystencji i wsparcie finansowe
• Pokrycie szkód osobowych, rzeczowych i niewłaściwych szkód majątkowych
• Dodatkowa bierna ochrona prawna
• Możliwość przeniesienia składek na najemcę

To może się szybko zdarzyć! Przykłady z praktyki:

• Chodnik przed twoimi drzwiami jest pełen liści. Ponieważ jest częścią twojej nieruchomości, jesteś zobowiązany do ich usunięcia. Z powodu braku czasu nie wypełniają tego obowiązku, wskutek czego przechodnie poślizgują się na mokrych liściach. Z powodu niefortunnego upadku łamie nogę i rękę. Muszą pokryć koszty pobytu w szpitalu i następującej po nim rehabilitacji.
• Silna burza powoduje, że spróchniałe drzewo na ciebie nieruchomości przewraca się. Uszkadza kilka zaparkowanych samochodów. Są zobowiązani do wypłaty odszkodowania.
• Gość twojego najemcy poślizguje się na mokrej klatce schodowej i spada ze schodów. Z powodu licznych złamań kości przez kilka tygodni nie jest zdolny do pracy i domaga się odszkodowania.

Na co należy zwrócić uwagę:

Mają możliwość włączenia do ubezpieczenia dodatkowych przedmiotów. Mogą to być maszyny, takie jak kosiarki do trawy lub odśnieżarki. Jeśli posiadają instalację fotowoltaiczną, powinni ją koniecznie włączyć do ubezpieczenia lub zawrzeć specjalnie dla niej przeznaczone ubezpieczenie.

Jeśli mieszkasz we własnym domu jednorodzinnym, ochrona ubezpieczeniowa jest zazwyczaj już zawarta w twoim prywatnym ubezpieczeniu OC. Jeśli jednak wynajmują nieruchomość, powinni zawrzeć to ubezpieczenie, ponieważ osoba trzecia może pociągnąć cię do odpowiedzialności również za szkody powstałe z powodu zaniedbań najemcy. Dotyczy to również budynków wielorodzinnych, w których obowiązki przenoszone są na najemców. Jeśli nie są one przestrzegane, jako właściciel zawsze odpowiadają.

W przypadku wspólnoty mieszkaniowej, która zazwyczaj tworzona jest aby wynajmu mieszkań własnościowych, każdy właściciel może zostać pociągnięty do odpowiedzialności. Wspólne ubezpieczenie OC jest w tym przypadku dobrym rozwiązaniem. Obejmuje ono pomieszczenia wspólne, takie jak pralnia czy klatka schodowa. Ponadto objęte są osoby pracujące na zlecenie właścicieli, takie jak dozorca czy personel sprzątający.

Ważne: Są odpowiedzialni również za wszelkie szkody na ciebie niezabudowanych działkach. Znana tabliczka „Rodzice odpowiadają za swoje dzieci" nie zwalnia twojej z odpowiedzialności. Jeśli dojdzie do szkód osobowych, zostaną pociągnięci do odpowiedzialności.

Ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie zawsze do wysokości uzgodnionej sumy ubezpieczenia. Może ona znacznie różnić się między poszczególnymi towarzystwami ubezpieczeniowymi. Aby znaleźć odpowiednią wysokość i uzyskać najlepsze warunki, warto porozmawiać z doświadczonym maklerem.

Dlaczego profesjonalne wsparcie jest niezastąpione:

• Czy masz przegląd różnorodnych ofert na rynku?
• Czy wiesz, czy potrzebują dodatkowego ubezpieczenia OC, czy są już optymalnie zabezpieczeni dzięki prywatnemu ubezpieczeniu OC?
• Czy w twoim przypadku warto ubezpieczyć dodatkowy sprzęt? Na przykład czy chcą objąć ubezpieczeniem instalację fotowoltaiczną, czy lepiej zawrzeć oddzielne ubezpieczenie?
• Czy wiesz, jaka suma ubezpieczenia jest w twoim przypadku sensowna?
• Czy potrafisz ocenić, która taryfa oferuje najlepszy zakres świadczeń?
• Czy masz doświadczenie, aby wiedzieć, który ubezpieczyciel bezproblemowo wypłaca odszkodowanie w przypadku szkody? A który za wszelką cenę próbuje zrzucić problem z powrotem na ciebie barki?

Uwaga: Niniejsze opracowanie stanowi kompaktowe podsumowanie najważniejszych aspektów tego rodzaju ubezpieczenia. Przedstawienie nie rości sobie pretensji do kompletności. Rozstrzygające i wiążące są wyłącznie postanowienia i warunki poszczególnej oferty lub ubezpieczyciela. Za przedstawienie nie ponosi się odpowiedzialności. Przed zawarciem odpowiedniego ubezpieczenia niezastąpione jest wsparcie wyspecjalizowanego maklera.