10 ubezpieczeń, które są wyrzucaniem pieniędzy
Jeśli mieszkasz w Niemczech, posiadasz prawdopodobnie ok. 5 lub 6 ubezpieczeń, średnio Niemcy mają 5,8 ubezpieczeń na głowę.
Suska Gutzeit | Stan: 20 lutego 2026
Jeśli mieszkasz w Niemczech, posiadasz prawdopodobnie ok. 5 lub 6 ubezpieczeń, średnio Niemcy mają 5,8 ubezpieczeń na głowę. Liczba ta wzrosła od 1990 roku o ponad 60%. Rosnąca ochrona może na pierwszy rzut oka działać uspokajająco, prowadzi jednak również do tego, że wydasz często więcej na składki ubezpieczeniowe, niż rzeczywiście potrzebują w razie szkody.
Kiedy powinieneś się ubezpieczyć?
Proszę zawsze rozważyć, czy potencjalna szkoda mogłaby cię finansowo zrujnować. Jeśli odpowiedź brzmi „tak", ubezpieczenie może mieć sens. Dotyczy to na przykład ubezpieczenia OC (odpowiedzialności cywilnej): pokrywa szkody nawet do 100 mln euro, kwotę, która mogłaby oznaczać finansową ruinę. W przeciwnym razie często lepiej jest zainwestować pieniądze gdzie indziej, np. w fundusz awaryjny lub ETF-y, które długoterminowo przynoszą znacznie wyższą stopę zwrotu.
Nie chodzi tu jednak tylko o czysto finansowe obliczenia. Często zawierasz polisę, aby cieszyć się komfortem i spokojem, jakie daje ubezpieczenie, nawet gdy potencjalna szkoda nie zachwiałaby twoimi finansami. Ta indywidualna decyzja zależy od osobistych priorytetów.
Proszę przyjrzeć się poszczególnym produktom ubezpieczeniowym i samodzielnie zdecydować, gdzie w twoim profilu ryzyka jest jeszcze miejsce na oszczędności.
Przed jakimi ryzykami warto się ubezpieczyć, a przed jakimi nie?
Ubezpieczenie telefonu komórkowego
Starannie wybrałeś swój smartfon i być może wydali na niego sporo. Na myśl o całkowitym uszkodzeniu lub kradzieży pojawia się często impuls: Czy powinienem wykupić ubezpieczenie telefonu? Ubezpieczenie telefonu pokrywa w razie szkody koszty naprawy lub w przypadku całkowitego zniszczenia zastępuje wartość odtworzeniową telefonu. Maksymalna szkoda, jaka może powstać, to cena zakupu smartfona, a tę w idealnym przypadku już zapłaciłeś.
Dla iPhone'a 16 o cenie zakupu ok. 800€ koszty polisy, w zależności od taryfy, wynoszą ok. 90€ do 110€ rocznie bez udziału własnego lub ok. 55€ do 80€ z udziałem własnym. Przykładowo, dla iPhone'a 16 za 800€ składka roczna wynosi 67,08€ z udziałem własnym 35€. Gdyby smartfon się zepsuł, otrzymałbyś maksymalnie wartość odtworzeniową urządzenia tego samego rodzaju i jakości. Otrzymujesz więc tylko wartość, po jakiej smartfon jest aktualnie wyceniany.
Warto też wiedzieć, że w przypadku tej przykładowej taryfy w razie szkody otrzymujesz tylko procent wartości odtworzeniowej. Jeśli telefon ulegnie uszkodzeniu po trzech latach, czyli w 37. miesiącu, wartość zwrotu często spada do zaledwie 45% ówczesnych kosztów wymiany. Otrzymałbyś wtedy ok. 292,50€, zapłacili jednak łącznie prawie 236€ w składkach, różnica nie jest tak duża, jak by się wydawało. Zwłaszcza gdy weźmiesz pod uwagę, że cena zakupu telefonu i tak nigdy nie doprowadziłaby do finansowej ruiny, polisa ta dla wielu osób oferuje jedynie zbędną i drogo opłaconą pozorną ochronę.
Przeczytaj także
Źródła
- Niemiecki kodeks cywilny (BGB) – dostęp: 13.08.2026
- Ustawa o umowie ubezpieczenia (VVG) – dostęp: 13.08.2026
Artykuł to teoria. Twoja umowa to konkret.
Jesteśmy niezależnymi pośrednikami. Porównujemy oferty wielu towarzystw, tłumaczymy warunki po polsku i zostajemy przy Tobie także wtedy, gdy zgłaszasz szkodę.
- Rozmawiamy po polsku — także przy zgłoszeniu szkody
- Porównujemy towarzystwa, nie sprzedajemy jednego
- Doradztwo bez opłat — prowizję płaci towarzystwo
- Zostajemy Twoim opiekunem po podpisaniu umowy